银行金融经营论文大纲（银行经营管理论文）(2)-农银学刊

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银行金融经营论文大纲（银行经营管理论文）(2)

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(二)转移理论(The Shift ability theory )。

随着金融市场的进一步发展和完善，金融资产多元化和流动性增强，商业银行持有的短期国库券和其他证券增多，银行对流动性的维持有了新的认识，产生了资产转移理论，简称转移理论。该理论认为，银行能否保持资产流动性取决于资产变现能力。只要掌握一定量的信用高、期限短、易卖出的证券，在需要资金时能够迅速、无损失地卖出或转让，银行就能保持经营流动性。转移理论是1918年美国莫顿在《政治经济学杂志》上发表的论文shumingHao123@ .第一次世界大战后，美国由于军费支出巨大，公债大量发行。与此同时，经济危机发生并加深了。此后，第二次世界大战爆发，企业和个人对银行的借款需求急剧减少，政府借款需求急剧增加。银行将大量短期资金投入国债，证券成为银行保持资产流动性的主要投资对象，商业银行成为保持流动性的新的积极。

(三)预期收入理论(the expected income theory ) ) ) ) ) )。

二战后，经济发展带来了资产多样化的需求，尤其是大量的设备和投资贷款的需求，消费经济的需求也随之增加。金融业竞争加剧，业务开拓和发展迫在眉睫。此时，贷款和投资的预期收入引起了商业银行经营者的高度重视，预期收入理论应运而生。

预期收入理论是对银行资产选择投入的理论，其基本思想是商业银行的流动性应当着眼于贷款的按期偿还或者资产的平稳波动，而商业银行贷款或者可转让的资产，其偿还或者变现能力以未来收入为基础。如果未来收入有保证，即使是长期放贷也能保持流动性。相反，如果未来收入得不到保证，即使是短期贷款，也可能发生坏账，到期无法收回。因此，银行应根据借款人预期收入安排贷款期限、，或根据可转换资产的变现能力选择购买相应的资产。这一理论最早是1949年美国的普尔科诺在《商业银行及资本形成》一书中提出的。该理论指出了银行资产流动的经济原因，为银行业务经营范围的进一步扩大提供了理论依据。商业银行不仅发放短期贷款，对保证未来收入的项目，也发放中长期贷款。

债务管理理论

20世纪60年代中期以后，由于经济处于繁荣阶段，生产流通扩大，通货膨胀率提高。同时，对银行贷款的需求也在逐渐扩大。为了防止银行之间的利率竞争，制定了法规以防止银行通过利率竞争吸收资金。但追求高额利润的内在动力和竞争的外部压力使商业银行从负债方面扩大资金来源，在满足客户资金需求的同时增加银行利润，这是负债管理理论形成的主要原因。另外，在通货膨胀条件下，负债经营是有利的，对银行的负债业务也提出了新的要求。

(一)存款理论。

存款理论最主要的特点在于银行债务经营的稳健性它曾是商业银行债务的主要正统理论。根据存款理论，存款是银行最重要的资金来源，而作为银行资产经营活动基础的存款是被动的、从属的，为了实现受存款人意愿支配的银行经营的稳定性和安全性，资金运用必须限制在存款稳定的沉淀额内。存款理论的逻辑结论是强调按客户意愿组织存款，按照安全原则管理存款，按照存款总量和结构安排贷款，参考贷款收益支付存款利息，不主张盲目发展存款业务，不赞成盲目冒险利润经营

(二)采购理论(Buying theory ) ) ) )。

购买理论最主要的特征在于主动性，银行要以积极的态度，主动负债，积极购买外部资金。那是存款理论之后出现的债务理论。购买理论在很大程度上否定了存款理论，认为银行对债务不是消极的、被动的、无力的，完全可以主动出击；银行购买外部资金的目的是保持流动性，银行在负债方面有广泛的购买对象。例如，一般公众人物；同业金融机构、中央银行、财政机构等。很多购买手段都可以利用，但最重要的手段是直接或间接提高资金价格。例如高利率、隐蔽补助金、免费服务等，比一般利率高的价格。一般来说，在通货膨胀条件下，存在实际低利率或负利率，或者实物资产投资不景气的情况。此时，在金融资产投资旺盛的情况下，购买行为比较可能。

(三)销售理论。

销售理论最主要的特点是销售金融产品和金融服务的营销策略。银行被认为是金融产品的制造企业，银行债务管理的中心任务是适应客户需求，营销这些金融产品，扩大银行的资金来源和收益水平。为此，银行应做到客户至上，竭诚为客户提供金融服务；善于运用服务手段达到吸纳资金的目的，这就是围绕客户需求设计服务，通过改进销售完善服务。最重要的是，销售观念贯穿于负债和资产两个方面，结合资产和负债进行营销活动的策划。

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